在三农、普惠信贷等较高收益资产撑持下开yun体育网，客岁农行营收、净利增速领跑同行。

3月28日，中国农业银行股份有限公司（601288.SH；001288.HK）发布2024年度功绩，多个数据进展亮眼。全年兑现净利润2827亿元，同比增长4.8%。兑现生意收入7114亿元，同比增长2.3%，其中利息净收入5807亿元，同比增长1.6%。该行亦然可比同行中唯独一家邻接11个季度在央行MPA（宏不雅审慎）评估中获评A档的银行。

功绩领跑同行的四大原因

年报暴露，农行盈利增速在上半年可比同行中率先由负转正的基础上，下半年赓续逐季改善，全年净利同比增长4.8%。

资产质场所面，不良贷款率1.30%，较上年末下落3BP（基点）。柔软类贷款率1.40%，较年头下落2BP。落伍贷款率1.18%，落伍不良比90.98%。拨备障翳率299.61%，保持相比强的风险抵补能力。

本钱实力方面，2024年累计刊行3200亿元本钱债和TLAC债（非本钱债务器具）。本钱有余率为18.19%，较上年末擢升1.05个百分点。中枢一级本钱有余率11.42%，较上年末擢升0.70个百分点。

农行董事会建议，在中期分成的基础上，再向全体股东每10股粗豪股派发现款股利1.255元。加上中期分成，两次系数每10股派息2.419元，派息总和846.61亿元。

谈及营收和净利增长领跑同行的原因，农业银行行长王志恒暗意，这主要收货于几个方面：一是优化信贷结构。连续加大对三农、普惠、绿色、政策性新兴产业等实体经济的扶植力度。2024年，实体贷款余额23万亿元，增长2.1万亿元，增速10.1%，占境内贷款的93.8%。资产结构的不休优化，促进了资产组合收益的改善。

二是强化量价均衡。在连续擢升服求实体经济质效的同期，效率优化边缘资产订价，严格落实入款自律机制条目，保持净息差降幅处于合理水平。2024年农行净息差为1.42%，同比下落18BP，环比上半年微降3BP。

三是深挖非息收入后劲。在落实减费让利政策的前提下，紧抓破钞升级机遇，聚焦客户钞票惩办需求，2024年兑现手续费及佣金净收入756亿元，同比有所下落。但一些垂死的中收业务领域呈现出邃密的发展趋势，投行业务收入增长8.5%，信用卡收入增长3.8%，答理业务收入也兑现矜重增长。同期，把捏债市的投资契机，其他非息收入也兑现了较高增长。

四是有用适度风险成本。2024年，资产质地稳中改善，不良贷款率较上年末下落3BP。信用减值亏损1308亿元，同比小幅缩短3.6%，在这种情况下，资产减值准备仍然超万亿元，风险抵补能力防守高位。

信贷聚焦“三农”县域

2024年，农行信贷增速保持了较快增长。贷款新增2.29万亿元，增速10.13%。其中，对公贷款、个东谈主贷款增量均当先可比同行。境内入款日均增量、增速，均为可比同行第一。

总体来看，农行贷款的要点投向是“三农”县域以及“五篇大文章”等要点领域。其中，县域贷款余额9.85万亿元，增量冲破1万亿元，占全行贷款增量的比重达47%，增速12.3%，高于全行2.2个百分点。乡村产业、乡村开发贷款别离增长21%、14.8%，均高于全行贷款平均增速。农户贷款余额冲破1.5万亿元，增速达36.6%。

同期，政策性新兴产业贷款、绿色信贷增速超22%，制造业中永远贷款增速20.2%，均显赫高于全行贷款平均增速；普惠金融领域贷款余额4.66万亿元，增量畸形1万亿元，民营企业贷款余额6.53万亿元，新增1.08万亿元，余额、增量均居可比同行首位；养老产业贷款冲破百亿元。

关于2025年的信贷投放，农行副行长刘洪暗意，将优先保险“三农”领域信贷规模，同期连续作念好扩内需金融处事。加大对基础能力领域紧要项看法扶植力度，积极挖潜汽车、家电等传统破钞以及文旅、养老等新式破钞需求。

客岁下半年农行净息差降幅阐明收窄，农行董事会文告刘清预测，2025年银行业净息差仍将承压。为此，在资产端，将围绕“三农”县域、“五篇大文章”等要点领域，进一步优化信贷结构，擢升相对较高收益资产比重。同期，效率擢升订价惩办的精确性、有用性，兑现总量与结构的融合、价钱与风险的匹配。欠债端，将通过数字化策画，效率擢升客户分层分群策画的能力，死力千里淀更多低成本资金。连续确认入款利率商场化养息机制作用，效率优化入款期限结构，死力保持入款成本的相比上风等。

加码东谈主工智能

日前，科技讹诈与银行策画的聚会日渐邃密，农行客岁也发布了《“东谈主工智能+”改进践诺选录》（下称《选录》），在东谈主工智能和聪惠银行方面该即将有哪些要点布局？

王志恒对第一财经暗意，农行加速构建科技引颈、数据赋能、数字策画的聪惠银行新模式，不休擢升数字金融处事质效。

数字化居品与场景生态体系日益完善。结果2024年末，“农银e贷”贷款余额5.73万亿元，较年头增长34.8%。升级推出“微捷贷3.0”“商户e贷”“火把改进积分贷”等一系列特质线上居品，新增线上融资、聪惠园区、养老照管等领域多项金融处事。

“三农”金融处事的数字化水平连续擢升。结果2024年末，“惠农e贷”余额近1.5万亿元。升级“惠农e贷”处事，引入食粮、棉花、香烟、畜牧等产行业数据。搭建“农银惠农云”数字乡村平台，结果2024年末，平台入驻机构26.4万户、处事用户超650万、障翳2657个县（区），累计带动金融处事总金额约千亿元。

此外，线上线下渠谈协同进一步强化。聪惠银行开发的数据与科技基础进一步夯实。

在东谈主工智能领域，王志恒暗意，农行发布的《选录》提议，按照“两条旅途、八大领域、六个方面、三个阶段”的总体策略，布局AI+落地的要点职责任务。将在信贷、风控、渠谈、运营、投顾、营销、运维、办公等八大领域优先布局落地AI+讹诈，擢升里面运营与客户处事效率。围绕业务、数据、工夫、模子、安全和生态六个方面，搭建农行讹诈东谈主工智能的体系框架和讹诈范式。农即将以2025年底、2027年中、2029年底为时间节点逐渐鼓动《选录》任务落地。

他还称，DeepSeek激励公共柔软，金融行业也积极跟进，农行完成了DeepSeek全系列大模子在行内的部署驱动，并在聪惠办公、聪惠营销等多个领域进行潜入讹诈，取得初步邃密恶果。下一步，将安全有序地造成东谈主工智能大模子多领域、深头绪、广讹诈态势，进一步助力该行发展。

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徐燕燕

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